Is je appartement dubbel verzekerd? Zo vermijd je twee premies voor één gebouw

Heb je een appartement in een gebouw dat Parte beheert? Dan is je gebouw al verzekerd via de vereniging van mede-eigenaars (VME). Een aparte brandverzekering voor de muren van je appartement heb je dus niet nodig.

Toch vragen sommige banken en kredietmakelaars nog altijd om een volledige woningverzekering te nemen, zeker bij een hypothecaire lening. Het resultaat: hetzelfde gebouw is twee keer verzekerd en jij betaalt twee premies voor één dekking. In dit artikel lees je wat de polis van je gebouw dekt, wat je zelf nog moet verzekeren en wat je aan je bank bezorgt.

Wat dekt de brandverzekering van de VME

De wet verplicht de VME om het gebouw te verzekeren tegen onder meer brand en waterschade. In de mede-eigendommen die wij beheren, dekt die polis het volledige gebouw, zonder onderscheid tussen gemeenschappelijke en privatieve delen.

Concreet zijn gedekt:

• Gemeenschappelijke delen: dak, gevel, gangen, trappenhal en lift.
• Privatieve delen: de muren, vloeren, plafonds, deuren, ramen en vaste installaties van je eigen appartement.

De gebruikelijke waarborgen zitten erin: brand, waterschade, storm en hagel, glasbreuk en burgerlijke aansprakelijkheid gebouw.

De precieze voorwaarden, zoals waarborgen, vrijstellingen en verzekerde bedragen, vind je in de polis van je gebouw. Je raadpleegt en downloadt die via het platform voor mede-eigenaars.

Waarom een dubbele woningverzekering je niets oplevert

Bij schadeverzekeringen geldt het indemniteitsbeginsel: je krijgt nooit meer terug dan de werkelijke schade. Heb je waterschade in je appartement, dan krijg je dus geen dubbele vergoeding omdat twee polissen dezelfde muren dekken.

Een dubbele verzekering heeft wel nadelen:

• Je betaalt twee premies voor hetzelfde risico, vaak honderden euro per jaar voor niets.
• De schadeafhandeling duurt langer, omdat beide verzekeraars de kosten onder elkaar moeten verdelen.
• Je riskeert een extra vrijstelling of discussies tussen verzekeraars en experts.

In de praktijk komt bij schade aan het gebouw altijd de polis van het gebouw tussen, beheerd door de syndicus.

Welke verzekering neem je zelf als eigenaar van een appartement

De polis van het gebouw dekt niet alles. Een eigen verzekering blijft nuttig, maar beperkt tot wat van jou is:

• Inboedelverzekering: meubels, huishoudtoestellen, kleding, computers en waardevolle spullen.
• Familiale verzekering: je burgerlijke aansprakelijkheid in het privéleven, voor schade die je in het dagelijkse leven aan anderen berokkent.
• Verfraaiingen: aanpassingen die niet in de polis van het gebouw zitten, zoals een luxekeuken of zelf gelegd parket. Check dit bij je dossierbeheerder.

Vertel je verzekeraar dat je appartement deel uitmaakt van een mede-eigendom waarvan het gebouw al verzekerd is. Dan krijg je een formule "enkel inboedel", en die is een pak goedkoper.

Verhuur je je appartement

Je huurder moet zijn eigen inboedel en zijn huurdersaansprakelijkheid verzekeren. Voor jou als verhuurder kan een verzekering "eigenaar niet-bewoner" interessant zijn, bijvoorbeeld om huurderving na een schadegeval te dekken.

Brandverzekering en hypotheek: wat antwoord je aan je bank

Bij een hypothecaire lening wil je bank terecht zeker zijn dat het pand verzekerd is. Een tweede brandverzekering is daarvoor niet nodig: een bewijs dat het gebouw verzekerd is, volstaat.

Vraag een verzekeringsattest van het gebouw aan je dossierbeheerder. Daarop staan de verzekeraar, het polisnummer en de waarborgen, plus de bevestiging dat het volledige gebouw gedekt is, inclusief de privatieve delen. Vraagt je bank het, dan kan ze op het attest vermeld worden als hypothecaire schuldeiser.

Blijft je bank of makelaar toch aandringen? Breng ons met hen in contact, dan bezorgen wij hen de nodige informatie.

Veelgestelde vragen

Moet ik als eigenaar van een appartement een brandverzekering nemen?
Nee, niet voor het gebouw zelf. De VME verzekert het volledige gebouw, ook je privatieve delen. Je verzekert wel je inboedel en je familiale aansprakelijkheid.

Is mijn appartement verzekerd via de VME?
Ja. In de gebouwen die Parte beheert, dekt de polis van de VME zowel de gemeenschappelijke als de privatieve delen.

Mijn bank vraagt een brandverzekering voor mijn hypotheek. Wat nu?
Bezorg je bank een verzekeringsattest van het gebouw. Dat vraag je aan je dossierbeheerder.

Wat als mijn appartement dubbel verzekerd is?
Je krijgt bij schade niet meer terug, maar betaalt wel twee premies. Vraag je eigen verzekeraar om je polis om te zetten naar een formule enkel inboedel.

Samengevat

• Het gebouw, inclusief privatieve delen, is verzekerd via de mede-eigendom.
• Een eigen brandverzekering voor het gebouw is overbodig: je betaalt dubbel zonder betere dekking.
• Verzeker zelf je inboedel, je familiale aansprakelijkheid en eventueel je verfraaiingen.
• Voor je bank volstaat een verzekeringsattest van het gebouw.

Twijfel je over je situatie of wil je het verzekeringsattest van je gebouw? Neem contact op met je dossierbeheerder, die helpt je graag verder.

---